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Curso: O Financiamento Imobiliário no Brasil

12 de Novembro de 2009 às 09:06

O crédito imobiliário tornou-se mais acessível aos tomadores interessados em comprar, construir ou reformar seu imóvel. As taxas de juros estão num patamar historicamente baixo. Recentes mudanças na legislação possibilitam pagamento inicial reduzido (10% do valor do imóvel). O estudo dos aspectos financeiros, operacionais e legais do crédito imobiliário ajuda o tomador a decidir por alternativas compatíveis com seu perfil.

Em três dias, 23 a 25 de novembro, o curso trata de: estrutura do Sistema Financeiro da Habitação; fontes de recursos (poupança, FGTS e outros); produtos - aquisição (residencial e comercial), construção e empréstimo; opções de financiamento, inclusive com recursos do FGTS; mercado e indústria imobiliária; sistema de consórcio; ferramentas para decisão: matemática financeira aplicada ao financiamento imobiliário; sistemas de amortização; análise de crédito; legislação e aspectos jurídicos; e a escolha da melhor opção para comprar um imóvel.

Serão conferidos certificados da Confederação Nacional das Instituições Financeiras (CNF) e do Instituto Brasileiro de Estudos Financeiros e Imobiliários (IBRAFI), ligado à Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), para participantes que cursarem os dois Módulos.

O Módulo I (O que é o Sistema Financeiro da Habitação: estrutura, modalidades de financiamento e legislação) é pré-requisito para o Módulo II (Aquisição de imóveis: como usar o financiamento, ferramentas para decisão e aspectos legais).

O curso destina-se a profissionais do mercado financeiro e imobiliário e a estudantes universitários e de pós-graduação. Serão conferidos certificados CNF / IBRAFI aos participantes que freqüentarem 100% da carga horária prevista para os dois Módulos.

Professor: Agesinaldo Matos Silva - graduado em Economia pela Universidade Federal do Ceará e Pós-graduado em Finanças pelo MBA do IBMEC – SP. Há 33 anos atua no segmento de Crédito Imobiliário. Trabalhou no Bradesco, Banco Crefisul, Banco Francês e Brasileiro, Itaú e BMG, com passagem pelas áreas: operacional, econômico-financeira e de negócios. No Itaú, foi responsável pela Superintendência de Negócios de Crédito Imobiliário (Pessoa Física e Jurídica) e, no BMG, pela estruturação da operação de Crédito Imobiliário. Participou da ABECIP - Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário.

Realização: 23 a 25 de novembro

Horário: das 8h30 às 17h30, com 1 hora de intervalo para almoço.

Inscrições:

- R$ 400,00 pelo módulo I (1 dia);

- R$ 800,00 pelo módulo II (2 dias) e;

- R$ 1.000,00 pelos dois módulos, para o mesmo participante, com certificado.

Inclui: material didático, bem como estacionamento coberto.

Observação: O pagamento da inscrição deverá ser feito até o ultimo dia útil anterior a data prevista para a realização do curso, mediante depósito bancário em nome do IBRAFI - Instituto Brasileiro de Estudos Financeiros e Imobiliários - CNPJ: 00.732.542/0001-59 no Banco Bradesco, agência 0895-8 conta corrente 70923-9.

Os comprovantes de pagamento devem ser enviados aos cuidados de Depto. Financeiro para o FAX 0xx(11) 3816-2785 ou através do email financeiro@abecip.org.br

Local: sede da Confederação Nacional das Instituições Financeiras (CNF), no Setor Comercial Sul, Quadra 1, Bl. H, Ed. Morro Vermelho, Brasília, DF.

MÓDULO I (8 horas): Sistema Financeiro da Habitação e Sistema de Financiamento Imobiliário: estrutura, modalidades de financiamento e legislação.

I - Crédito Imobiliário no Brasil;

II - Estrutura atual do SFH:
a) Estrutura de recursos e operacional;
b) Fontes de recursos e de realimentação:
- Poupança;
- FGTS;
- LH e LCI

III - Estrutura do SFI:
a) Estrutura operacional;
b) Dinâmica operacional;
c) Securitização.

IV - Intermediação financeira:
a) Conceito;
b) Principais riscos no SFH e Acordo da Basiléia;
c) Condições para sustentabilidade do SFH.

V - Direcionamento obrigatório no SFH:
a) Perfil e dinâmica do direcionamento;
b) Enquadramento das operações com recursos da poupança.

VI - Produtos (estrutura da operação, características e fluxo operacional):
a) Aquisição (residencial e comercial);
b) Construção (plano empresário, plano condomínio e individual);
c) Empréstimo;

VII - Programas Habitacionais:
a) Minha Casa, Minha Vida;
b) Programas da Caixa.

VIII - Legislação

IX - Bibliografia

MÓDULO II (16 horas): Aquisição de imóveis: como usar o financiamento, ferramentas para decisão e aspectos legais.

I - O negócio aquisição e os segmentos envolvidos:
a) Mercado Imobiliário;
b) Indústria Imobiliária;
c) Sistema de Consórcio;
d) Sistema Financeiro.

II - Financiamento para aquisição:
a) O que é contratado (Compra e venda, Garantias, Seguros e Financiamento);
b) Partes envolvidas na operação.

III - Matemática financeira:
a) Conceito de juros e taxa de juros;
b) Valor presente e valor futuro;
c) Regime de capitalização;
d) Juros simples e compostos;
e) Fator de capitalização e descapitalização;
f) Taxas equivalentes;
g) Taxas nominais e efetivas;
h) Fluxo de caixa;
i) Séries de pagamentos (antecipadas e postecipadas);
j) Tabela Price;
k) Sistema de Amortização Constante;
l) Valor presente líquido;
m) Taxa Interna de Retorno.

IV - Elementos do financiamento:
a) Avaliação do imóvel;
b) Valor da compra e venda;
c) Percentual máximo financiado;
d) Prazo operação e taxa de juros;
e) Sistema amortização, tarifas e CET;
f) Comprometimento de renda.

V - Análise de sensibilidade das variáveis do financiamento:
a) Percentual máximo a ser financiado (Garantia X Saldo devedor);
b) Prazo da operação X Valor 1ª prestação;
c) Taxa de juros X 1ª prestação;
d) Tarifas X CET;
e) Sistema de amortização (SAC X TP);
f) Atualização da prestação e saldo devedor (Geração de resíduo).

VI - Análise de crédito nos financiamentos imobiliários:
a) Conceito;
b) Análise objetiva (Credit Score) e subjetiva;
c) Forma de análise mais frequente no mercado.

VII - Análise jurídica:
a) Conceito e elementos de análise;
b) O que precisa ser analisado.

VIII - Análise comparativa entre Financiamento, consórcio e financiamento direto pela construtora (estudo de caso):
a) Natureza;
b) Formalização;
c) Custo de formalização (taxas e tarifas);
d) Indexação;
e) Condições;
f) Riscos;
g) Análise financeira (Total pago, VPL. TIR etc.).

IX - A escolha da melhor opção para comprar um imóvel.

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Caso a sua opção seja de inscrição nos dois módulos, preencha a ficha em ambas as datas (23/11 e 24/11) para que possamos considerar o pagamento no valor de R$ 1.000,00.

Departamento de Cursos e Eventos.
Telefone: (61) 3218-5371
E-mail:cursos.eventos@cnf.org.br

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